Заняли знакомому денег на крупную покупку. Уже и срок для возврата вышел, а денег все нет и на звонки должник отвечает неохотно и невнятно. Знакомая ситуация? Принудительное взыскание задолженности по договору займа — верное решение, чтобы получить свои средства обратно.

В статье расскажу, какие предпринять действия чтобы вернуть долг, какова судебная практика по данному вопросу и как правильно подготовить документы для суда.

Что можно требовать при возврате долга

Убедитесь, что у вас имеются основания для взыскания долга

В соответствии с договором займа (далее — ДЗ) заемщику следует вернуть сумму займа в согласованном порядке и в определенные сроки. Если долг не возвращен/допущена просрочка платежа, можно взыскать долг через суд.

Если заемщик своевременно не возвратил займ, в судебном порядке можно взыскать:

  1. Основной долг.

  2. Проценты за пользование займом, в оговоренном в договоре размере. А если стороны его не согласовали — расчет производится исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в определенные периоды.

  3. Проценты за пользование чужими денежными средствами со дня возникновения просроченной задолженности до момента возврата займа в полном объеме. Размер процентов определен в ст. 395 ГК РФ.

  4. Договорную неустойку — если такая договоренность отражена в договоре.

  5. Проценты в соответствии со ст. 809 ГК РФ, положенные к уплате до дня фактического возврата долга. А также можно потребовать досрочно погасить оставшуюся сумму долга, если условиями ДЗ определен ее возврат частями.

  6. Сумму долга/процентов/договорной неустойки с поручителя, если имеется заключенный в письменном виде договор поручительства (ст. 363 ГК РФ).

Помимо вышеуказанных требований также можно просить суд:

  • Обратить взыскания на залог, если таковым обеспечивалось основное обязательство.

  • О наложении ареста на активы заемщика для обеспечения иска.

Важно! Если в ДЗ не прописан срок возврата долга/он определен моментом востребования — деньги подлежат возврату в месячный срок со дня вручения заемщику такого требования.

Каковы особенности взыскания долга по договору займа

Если в договоре займа отсутствует пункт о том, что истечение срока его действия прекращает права и обязанности по нему — ДЗ действует до полного выполнения сторонами принятых на себя обязательств. Следовательно, заимодавец может взыскать проценты за пользование средствами до дня их фактического возврата.

Алгоритм взыскания долга по ДЗ имеет свои особенности, которые зависят от того, кто является сторонами обязательства.

Если правоотношения возникли между физлицами — претензионный порядок в большинстве своем не обязателен, за некоторым исключением (расскажу об этом подробнее далее), поскольку сама подача искового заявления трактуется как предъявление требования о возврате задолженности.

Как определить подсудность

Дело рассматривается:

  • Мировыми судьями по месту проживания ответчика — если ДЗ заключен в письменной форме между физлицами, а взыскиваемый остаток долга не более 500 000 руб.

  • Районным (городским) судом — в случаях, предусмотренных ст. 24 ГПК РФ.

  • Арбитражным судом по юридическому адресу юрлица — если сторонами обязательства являются юрлица/ИП.

Если в исковом заявлении требуют возместить убытки/компенсировать моральный вред — документы можно подать в суд по месту проживания истца.

Важно! По соглашению сторон договора подсудность может быть изменена.

В каких случаях действует приказной, а в каких исковой порядок

Взыскать задолженность по ДЗ можно путем:

  • Приказного производства — в мировом/арбитражном суде при бесспорности требований и когда сумма долга не более 500 000 руб.

  • Искового производства — в районном/арбитражном суде, если между сторонами есть спор о праве, сумма подлежит перерасчету на момент фактического исполнения, а также, если истец требует расторгнуть договор/компенсировать моральный вред.

Важно! Если требование о взыскании долга предъявлено одномоментно к заемщику и к поручителю либо в иске ставится вопрос о взыскании долга и неустойку — готовьте заявление о выдаче приказа.

Каков алгоритм взыскания

Для взыскания задолженности по ДЗ рекомендую придерживаться следующего порядка действий:

Шаг 1

Направьте претензию в адрес должника, если:

  1. Спор с участием юрлиц.

  2. Срок возврата ДЗ не согласован сторонами/определен моментом востребования.

  3. ДЗ содержит условие, что претензионный порядок обязателен.

Срок рассмотрения претензионного письма заемщиком определяется договором, а если он не установлен, 30 дней со дня направления такого документа.

Порядок направления претензии также определяется ДЗ (нарочно/почтой/иные каналы связи), а если он не оговорен — посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением.

При неполучении ответа на претензию в отведенный договором срок/в течение 30 дней, считается, что заемщик отказался удовлетворить ваши требования и пора идти в суд.

Важно! Если заем обеспечен залогом, для обращения взыскания на предмет залога соблюдать досудебный порядок не нужно.

Шаг 2

Обратите взыскание на заложенное имущество. Данный шаг актуален, если требования, вытекающие из договора займа обеспечены залогом и договором залога предусмотрено условие о внесудебном обращении взыскания на предмет залога. Обращаться в суд при этом не нужно, а требования можно удовлетворить:

  • Продав залог сторонним лицам.

  • Оставив залоговый актив за собой.

Обратить взыскание на залог возможно соблюдая определенный порядок:

  1. Кредиторский — потребуется направить должнику и залогодателю уведомление о начале процедуры и организовать продажу залоговых активов.

  2. Нотариальный — путем совершения исполнительной надписи, при нотариальном удостоверении договора залога.

По общему правилу реализовать предмет залога возможно не ранее, чем через 10 дней с момента вручения залогодателю/должнику уведомления о начале обращения взыскания — п. 8 ст. 349 ГК РФ.

Обратить взыскание на залог не получится, если допущенное нарушение несущественно и размер требований явно не соразмерен цене залоговых активов.

Если же уплата займа предусмотрена периодическими платежами, обращение взыскания на активы возможно, если срок внесения платежей просрочен более 3 раз в течение года, предшествующего дате направления вышеуказанного уведомления, даже если каждая просрочка незначительна.

Шаг 3

Подавайте в суд иск о взыскании задолженности/заявление о выдаче судебного приказа, если после окончания срока предоставления ответа на претензию ваши требования проигнорированы заемщиком. Обязательно приложите к нему пакет документов, доказывающих факт заключения и исполнения ДЗ, соблюдение досудебного порядка. Это могут быть:

  • Договор займа.

  • Платежные поручения с отметкой банка об исполнении.

  • Выписки/справки по счетам.

  • Переписка с должником/поручителем.

  • Иные доказательства.

  • Претензия с документами, подтверждающими ее направление стороне.

В рамках обеспечения иска рекомендую заявить ходатайство о применении обеспечительных мер.

Что подлежит доказыванию при взыскании долга

При рассмотрении спора, вытекающего из заемных правоотношений следует доказывать:

  • Кредитору — факт передачи денежных средств заемщику/возникновение соответствующих отношений.

  • Должнику — факт надлежащего исполнения обязательств по возврату долга либо безденежность займа.

Таким образом суду в процессе рассмотрения дела необходимо установить, имел ли место факт — Обзор судебной практики ВС РФ № 3 (2015):

  • Заключения между сторонами договора займа.

  • Передавались ли указанные в договоре/расписке денежные средства заемщику.

Шаг 4

Если судебный акт вынесен в вашу пользу, после вступления его в силу получите решение суда и исполнительный лист. После чего предъявите его в службу ФССП для принудительного исполнения.

На заметку. Если судебное решение не исполняется заемщиком, вы вправе повторно просить суд взыскать с него проценты по неисполненному договору займа по ст. 395 ГК РФ.

Как действовать, чтобы получить судебный приказ

Чтобы получить судебный приказ, действуйте следующим образом:

  1. Составьте заявление о его вынесении.

  2. Подготовьте и приобщите к заявлению документацию, подтверждающую заявленные требования.

  3. Оплатите госпошлину.

  4. Подайте заявление в суд.

  5. Дождитесь вынесения судьей судебного приказа в течение 5 дней или 10 дней при рассмотрении заявления в арбитражном суде с момента поступления документов в суд. После чего судебный акт в 5-ти дневный срок будет направлен должнику, который может отменить его, путем подачи заявления. Если этого не произойдет, документ вступит в силу через 10 дней со дня его вручения должнику.

  6. Получите в канцелярии суда вступивший в законную силу судебный приказ.

  7. Предъявите его к исполнению.

Важно! Если приказ будет отменен судом, повторное обращение в суд возможно только путем подачи иска.

Как подготовить иск о взыскании задолженности по договору займа

При подготовке искового заявления придерживайтесь правил, предусмотренных ст.131 ГПК РФ, ст. 125 АПК РФ.

Иск должен содержать следующую информацию о:

  • Названии суда/истце/ответчике и цене иска.

  • Сложившейся ситуации, которая повлекла нарушение прав истца.

  • Обстоятельствах, подтверждающих правомерность заявленных требований.

  • Произведенном расчете долга — расчет может быть приведен по тексту иска либо составлен в виде отдельного приложения к заявлению.

  • Ссылках на конкретные пункты ДЗ/нормы права/судебную практику.

  • Ваших исковых требованиях — например, взыскать с ответчика сумму задолженности и процентов, неустойку, судебные издержки и пр.

  • Прилагаемой документации.

  • Дате составления и подпись.

Ниже вы можете выбрать и скачать подходящий вам формуляр:

Бланк искового заявления о взыскании долга по договору займа между физическими лицами (DOC, 19 KB).

Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа между физическими лицами (DOC, 20 KB).

Какие документы приложить к иску

Вам потребуются следующие документы:

  • Копия договора займа/оригинал расписки.

  • Подтверждающие оплату пошлины.

  • Расчет задолженности.

  • Договор на оказание правовых услуг с приложением документов, подтверждающих несение соответствующих расходов.

  • О соблюдении досудебного порядка.

  • О направлении в адрес ответчика судебных документов.

  • Иное.

После подготовки документов, их следует подать в суд одним из способов — почтовой связью/курьером/через электронный сервис ГАС «Правосудие»/ «Мой арбитр».

Каков срок исковой давности

Потребовать возврат долга по ДЗ можно в течение 3-х лет с момента:

  • Окончания установленного договором срока для возврата, который исчисляется со следующего календарного дня после дня окончания срока возврата займа.

  • Направления требования/окончания предоставленного срока для погашения долга — если срок сторонами не согласован в договоре/определен моментом востребования.

При этом общий срок исковой давности не может выходить за рамки 10 лет с момента возникновения правоотношений.

Если договором предусмотрен возврат займа частями в определенные даты (по графику погашения), давность исчисляется отдельно по окончании срока исполнения каждой части.

Если ДЗ обеспечивался поручительством, применяются следующие сроки:

  1. По окончании договора поручительства, если срок прописан в нем.

  2. В течение года с момента наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства, если срок в договоре поручительства не установлен.

  3. В течение 2-х лет с момента заключения договора поручительства — если срок исполнения основного обязательства не указан и его нельзя установить/определяется моментом востребования.

Срок исковой давности прерывают нижеперечисленные действия должника:

  • Оплата части долга после просрочки платежа.

  • Просьба об отсрочке/рассрочке платежа.

Течение срока давности возобновляется после получения денежных средств.

Важно! Пропуск исковой давности не влечет автоматический отказ суда в принятии иска к производству, так как давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Какова судебная практика

Судебная практика достаточно многообразна

Анализ судебной практики показывает, что основная масса подобных заявлений удовлетворяется судами на основании следующего:

  1. Наличие неоспоримых письменных доказательств передачи денег заемщику.

  2. Предоставление истцами другой документации, свидетельствующей о факте передачи денег должнику, даже если письменная форма договора займа не соблюдена — например, это может быть расходный ордер, содержащий существенные условия договора.

  3. Факт наличия на руках у кредитора долговой расписки доказывает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика, если последним не доказано обратного.

  4. Указание в договоре суммы займа в валюте не влечет признание его ничтожным (согласно законодательству РФ, сумма должна указываться в рублях).

  5. Перевод денег сторонним лицам не свидетельствует о безденежности договора займа, если инициатором перечисления являлся заемщик и оно произведено с его согласия.

  6. Со смертью должника обязательство по ДЗ не прекращается, поскольку принявшие наследство правопреемники отвечают по его долгам солидарно в пределах наследственной массы.

Важно. Судьи выносят судебные акты, руководствуюсь своим внутренним убеждением, а разъяснения вышестоящих судов не обязывают их вынести аналогичный по содержанию судебный акт. Однако активная позиция и осведомленность истца значительно повышают шансы на победу.

Частые вопросы

В: Подлежит ли взысканию моральный вред по договору займа?

О: Теоретически, требование о взыскании компенсации морального вреда может быть удовлетворено судом. Однако на практике, истцы чаще всего получают отказ, поскольку такого рода исковые требования не связаны с нарушением имущественного права, а факт причинения морального вреда не доказан.

В: В чем особенности взыскания долга с поручителя по договору займа?

О: Предъявить требование о взыскании задолженности с поручителя возможно, если имеется заключенный в письменной форме договор поручительства. При солидарной ответственности должников вы можете потребовать исполнения по ДЗ в полном объеме от каждого из них в отдельности или от всех сразу.

В: Как взыскать проценты по ДЗ после вынесения судебного решения?

О: Если суд ранее взыскал основной долг и проценты, договор займа признается исполненным, только когда вам фактически вернут деньги. Следовательно, обязательства не прекращаются с момента вынесения судебного акта. Если решение не исполняется, можно потребовать уплаты процентов до момента фактического исполнения договора.

В: Можно ли получить проценты по исполненному ДЗ?

О: Проценты, предусмотренные ДЗ, можно взыскать за весь период пользования займом. Поэтому требование о начислении процентов по истечении срока действия договора будут законны.

Шпаргалка

  1. Факт предоставления займа можно подтвердить договором займа/распиской.

  2. При неисполнении заемщиком взятых на себя обязательств требуйте в судебном порядке взыскать с него сумму основного долга/проценты за пользование займом и по ст. 395 ГК РФ, а также неустойку. При необходимости просите также обратить взыскание на залоговые активы.

  3. Если в обеспечение исполнения договора займа заключен договор поручительства, сумму задолженности в полном объеме можно взыскать с поручителя.

  4. Общий срок исковой давности по ДЗ — 3 года, но не более 10 лет.

Случалось ли вам обращаться в суд за взысканием долга по договору займа? Удалось отстоять свои права?